🏦 在德國開設銀行帳戶

ATM

開通德國銀行帳戶

在德國開設銀行帳戶，有許多不同的選擇，線上還是線下，實體還是虛擬？這篇文章是基於我自己的經驗對不同銀行隨意做的一些評論，但基本上開戶的流程，每一家銀行之間都還是差不多的。

開戶準備文件

  • 居住地註冊證明（Meldebescheinigung）
  • 護照或是身分證件
  • 工作合約或是學生註冊證明

帶著這些文件到想開戶的銀行，跟銀行人員說要開 Girokonto。

選擇銀行之前，有幾個點可以稍微考慮一下：銀行所在的位置和工作地點附近是否設有 ATM？如果從另一家銀行或銀行集團提取現金，每次提取的費用最高為 10 歐元。ATM 跟分行點最多的銀行是 Sparkasse，Postbank，Deuatsche Bank 和 Commerzbank，這些都是需要好好考慮的要素。

Cash Group

在這裡提一下 Cash Group，根據 Wiki 的解釋，Cash Group 是德國四家最大的私人銀行：Deutsche Bank、Commerzbank、HypoVereinsbank 以、Postbank 及其子公司的合作夥伴，他們客戶免收 ATM 使用費。合作銀行的 ATM 網絡超過 7000 個，構成了德國第三大 ATM 網絡。

意思就是只要你有 Deutsche Bank 的帳戶，在 Commerzbank 或是 Postbank 提款，不需要收取任何手續費，反過來說，對任何 Cash Group 裡的任何一間銀行也一樣，作為聯合性的策略吧，消費者的選項也稍微提高了一些。

傳統銀行

德國的普通銀行帳戶稱為 Girokonto，可以開設 Girokonto 銀行的選擇有很多：

Deutsche Bank

Deutsche Bank 德意志銀行是典型德國傳統大銀行，選擇在這裡開戶基本上不會有什麼問題，屬於 Cash Group，所以可以取款的地方也很多。

Commerzbank

Commerzbank 是德國前三大銀行之一，就資產規模來看，該銀行是全德國第二大銀行，僅次於德意志銀行。隸屬於 Cash Group，所以基本上 ATM 可以免費取款的地方到處都是，Web App 還有 Mobile App 做的還可以，基本上符合大部分的需求。

用我的 推薦碼 - UKADMF 開設 Girokonto 帳戶的話，會有 50€ 的開戶獎金，這麼說雖然有點不好意思，不過我自己當然也會得到一點推薦金，不介意的話還 請隨意使用。

開設帳戶的方式也很簡單，基本上啪啪啪順手填滿各種表格，合約就會寄到你的信箱了，沒什麼問題的話，應該一兩個禮拜內就會在信箱裡收到他們寄來的卡片，至於方案還怎麼樣的，請還是好好詳看官方網站的內容，選擇適合自己的方案吧。

Postbank

Postbank 又稱德國郵政銀行，在 1989 年德國郵政改革時，郵政改革時，與德國郵政 DHL 分家，成為獨立的銀行，隸屬於 Cash Group，基本上聽到有用的人都還不錯？

Sparkasse

Sparkasse 以儲蓄銀行起家，現在也是德國分行最多的銀行之一，個人幾乎沒怎麼碰過，加上又不屬於 Cash Group，這裡就不多做評論了。

數位銀行

傳統銀行之外，現在也有許多數位網銀可以作為開戶的選擇，數位銀行沒有實體銀行，但是很多銀行比如 N26 都有提供每個月有限額度提款的免費方案，如果加減著用的話，應該還過得去，以下列出幾家比較有名的，有興趣的還請自行深掘：

  • N26 應該是我身邊最多人使用的選擇，即時到戶轉帳非常方便。
  • Revolut 還滿有趣線上銀行的，可以投資 Crypto，而且適合跨國轉帳，之後可能會另外寫一篇關於國際匯款的事情，不介意的話，歡迎使用我的 推薦碼，開戶就會有一些獎金可以使用，互利共生。
  • Comdirect 好像是 Commerzbank 創立的網銀
  • DKB 聽說是最強的網銀，但是具體原因不清楚，好像是到處都可以免費提款很方便嗎？但是聽說如果沒有歐盟或是德國永居身份，基本上申請都沒辦法過審。

提款

在國外提款用德國銀行卡提款時通常會收取一些費用，但是匯率不一定會很好，有些銀行像是 DKB 或是 N26，在國外提款的時候不需要收取任何手續費。

轉帳

大部分的銀行，在歐盟境內用網路轉帳，是不收手續費的，或是收極少的手續費，我以前有一陣子常常用 Commerzbank 帳戶轉帳到英國的帳戶，從來沒有被收過手續費，至於轉帳到國外，可能要詳閱各家銀行之間的規定，才知道具體的情形。

銀行相關德文單字

  • Kontoführungsgebühren：帳戶管理費
  • Grundpreis：基本費用
  • Dispokredit：透支，當超額提款的時候，需要付出更高的利息來償還
  • Uberziehung：轉帳
  • Bareinzahlung：現金提款
  • Kontoauszüge：銀行帳戶明細，通常每個月銀行都會寄明細表，以紙本或是電子的形式
  • Sparbuchkonto：儲蓄賬戶。一般情況開設此帳戶，必須把錢放在裡面一段時間，沒辦法取出來，但是相對的也會得到較高的利率
  • Sperrkonto：封鎖帳戶（隨便亂翻）。這種帳戶通常是外國人為了獲得簽證而申請，主要是學生簽證，開設此類帳戶以證明有足夠的金錢留在德國
  • Mietkautionskonto：用來存放房屋押金的帳戶，一方面保障租客也保障房東的權利
  • Disposition Kredit：可以讓人透支的帳戶，可是相對要付出較高的利息來償還，沒有使用過不太清楚……
  • Zinsen：利息
  • Überweisung：轉帳
  • Bargeld：現金